一定要認(rèn)清楚風(fēng)險

2018年已經(jīng)開始了，在新的一個年度，很多人也都在選擇新的理財產(chǎn)品。如今，市場上的理財產(chǎn)品琳瑯滿目，尤其是作為資管規(guī)模位列我國金融子行業(yè)前兩位的銀行和信托理財市場，成為很多投資者的首選。那么，2018年該如何理財呢？

普通投資者該如何理財？

減少儲蓄比率。不管是活期儲蓄還是定期儲蓄，在負(fù)利率的情況下，儲蓄越多則財富縮水的比例也越大。與其讓自己掙來的辛苦錢躺在銀行里面貶值，不如用來改善一下自己的生活。比如消費(fèi)、旅游、留學(xué)，購買大件家具。在沒有合適的投資項目之前，不妨消費(fèi)一些之前不敢消費(fèi)的商品。

配置保本理財產(chǎn)品。對于普通投資者而言，理財?shù)氖滓繕?biāo)應(yīng)該是跑贏基本面?，F(xiàn)在簡單的存款已經(jīng)不能帶來增值，那么就應(yīng)該積極地尋找能夠替代銀行存款的理財產(chǎn)品。穩(wěn)利精選投資組合計劃就是市場上表現(xiàn)較好的固定收益類理財產(chǎn)品。從往期來看，收益率遠(yuǎn)超銀行定存。

適當(dāng)配置保險。近年來，隨著投資型保險的面市，保險公司也將觸角深入到理財領(lǐng)域。投資型的保險產(chǎn)品兼具保障與投資的雙重屬性，一般比較適合那些既有保障需要、又有投資需求的投資者。

理財產(chǎn)品需要注意哪些？

不管購買何種理財產(chǎn)品，一定要認(rèn)清楚風(fēng)險。注意本金的安全，對理財產(chǎn)品的風(fēng)險類型要弄清楚，自己的風(fēng)險承受類型也要搞清楚，這樣才能選擇合適的理財產(chǎn)品。

看清楚理財產(chǎn)品的“說明書”。銀行銷售的產(chǎn)品一般有兩種：銀行發(fā)行或是銀行代理。一般銀行發(fā)行理財產(chǎn)品，在簽訂的協(xié)議上都會有蓋銀行的公章，如果是銀行代理的理財產(chǎn)品。則會蓋有信托公司或是保險公司的公章。

再有就是投資者在購買產(chǎn)品之后可以拿到銀行給的基金或是保險憑證，一旦發(fā)生糾紛有憑據(jù)。如果沒有得到上面的保證，沒有協(xié)議或是憑證，投資者就要謹(jǐn)慎了。

考慮資金用途和期限，避免長短錯配。一個理財產(chǎn)品完整的投資周期包括銷售期、運(yùn)作期和到賬期，一個完整的理財產(chǎn)品投資過程中，會有幾天不能按照預(yù)期收益率計算理財收益。其次，投資者還將面臨理財?shù)狡诤竽芊裼邢乱黄诋a(chǎn)品銜接的問題。

如沒有合適的產(chǎn)品銜接，又會產(chǎn)生一個等待期，造成收益的減少。所以，如果確定有一筆較長期限用不上的閑置資金，小編建議盡量購買房易貸這樣年化收益可達(dá)14%，投資過后可以通過債權(quán)轉(zhuǎn)讓隨時提現(xiàn)的中長期理財產(chǎn)品，避免反復(fù)購買超短期理財產(chǎn)品造成的時間成本和收益耗損。